2023年6月30日，晋城银保监分局（以下简称晋城分局）和工商银行晋城分行（以下简称晋城工行）共同参与录制了晋城电视台《金融会客厅》节目，该期节目聚焦个人养老金业务，从政策优惠、制度实施、业务推广等方面对个人养老金开展情况进行了详细的讲解。
据晋城分局介绍，2022年11月，个人养老金制度在全国36个城市或地区试点启动，晋城市入选山西省唯一试点城市。截止今年5月末，晋城辖内共有12家银行保险机构开办个人养老金业务，包括大型银行（工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行）、股份制银行（兴业、招商、光大、浦发）、以及邮政公司、中国人寿（广发银行），共推出41款储蓄存款产品、17支理财产品、13款保险产品和137支基金产品，开立个人养老金账户36.79万户，缴存金额3131.75万元，人均缴存85.13元，个人养老金试点工作取得了初步成效。
多方联合参与，全力以赴开展个人养老金业务试点推广
个人养老金试点工作开展以来，作为银行保险行业监督管理部门，晋城分局积极引导相关银行保险机构广泛宣传、合规经营、扎实推动个人养老金试点工作有序开展。
联动晋城市人社局、财政局、税务局，成立专项工作领导组，就系统对接、政策解读、业务开展等事项进行会商研究，联合印发《晋城市推进个人养老金先行试点工作方案》，确定联系方式，加强沟通协作，明确各方责任。
多次召集辖内银行、保险公司召开个人养老金试点工作推进座谈会，梳理制度规定，明确合规要求。引导机构加强员工培训，准确把握政策，依规开展业务。建立专项统计制度，加强数据报送和分析研判，准确掌握业务发展情况，及时发现存在问题，有效化解风险隐患。实地调研督导，落实机构主体责任，严格账户开立、产品管理、客户服务和信息披露等监管要求。
提升服务质效，全心全意做好个人养老金账户服务
坚持“以人民为中心”的发展思想。一方面，以便民利民为服务指引，引导银行保险机构为用户提供合规便捷的业务办理方式。
另一方面，主动收集群众反馈的业务诉求和疑难杂症，指导各家金融机构切实做好售后服务，想群众所想，急群众所急，着力解决参加人在使用个人养老金账户中遇到的痛点问题。同时倡导各金融机构，发扬创新意识和服务意识，为参加人提供更多个性化、便捷化的金融服务。
“工商银行在手机银行和微信小程序醒目位置设置了个人养老金业务入口，客户可以通过线上自助办理开户、缴存、投资、下载缴存凭证等金融服务。”晋城工行个金部负责人介绍，“另外，我行还制作了个人所得税申报流程图和个人养老金业务视频教程，方便参加人足不出户、自助办理。”
大力宣传指导，全方位解读个人养老金优惠政策
个人养老金业务的落地实施，关键在于做好宣传工作，让老百姓切实了解个人养老金的政策和优惠。晋城分局充分发挥指导作用，各家银行保险机构从政策宣讲和产品服务两个方面着手，将金融网点打造成个人养老金宣传推广的核心阵地，同时开展外拓营销，鼓励“走出去”，进企业单位开展宣讲活动。此外，积极发挥线上宣传、媒体宣传的作用，多渠道齐发力，利用电视、广播、电话、短信、手机银行、微信公众号、微信朋友圈等方式开展宣传，扩大个人养老金曝光率。
媒体宣传方面，除本次与晋城市电视台录制《金融会客厅》节目外，晋城工行还通过《太行日报》、交通电台、晋城新闻综合广播《百姓热线》和山西省综合广播《政风行风热线》等主流媒体，用谈话、问答的形式，向社会公众介绍个人养老金，努力将个人养老金政策讲清楚、优惠讲透彻、好处讲明白，吸引更多符合条件的居民参加个人养老金，提高人民幸福感和获得感。
转变营销观念，全面推进个人养老金业务迈上新台阶
随着个人养老金试点推广工作进入“下半场”，营销重点开始由追求数量向追求质量转变。如何充分发挥银行和保险公司的金融服务功能，为用户做好个人养老金产品配置，让用户真正感受到个人养老金政策的好处，盘活个人养老金账户零余额用户，对个人养老金业务的政策落地发挥着至关重要的作用。
“一是银行保险机构要转变观念，从仅仅考核开卡数量，转向实际缴存和产品购买发力，为用户做好个人养老金产品配置，盘活个人养老金账户零余额用户。二是充分利用人社部门数据信息平台，摸清未开立账户居民底数，精准拓展业务。完善系统建设，设置转入资金提示，增设犹豫期，提升用户体验感。三是银行机构根据国家政策研发和更新专属产品，向不同年龄、不同偏好的个人，提供不同模式的产品，覆盖更多不同人群，满足公众投资需求。保险机构要主动对接银行，开通直销、代销渠道，联合加强产品培训和宣传。”晋城分局建议，下一步各家银行保险机构应结合自身特色开展个性化的推广活动，为群众提供更多产品和服务的选择，共同推动个人养老金业务迈上新台阶。
“第一做好宣传，深入重点合作企业开展个人养老金业务宣讲，使更多的参保人开立个人养老金账户，参与个人养老金缴存。第二开展投资者教育，让广大客户了解个人养老金投资的优势和风险，推出更多优质的、稳健的个人养老金产品。第三是做好配套的金融服务，在个人养老金开户、缴存、支取等各个环节，提供更加便捷的服务体验。”晋城工行表示，工行作为国有大行，将持续发力，做好个人养老金业务宣传推广，使更多的客户享受到国家政策优惠。
第三支柱个人养老金业务是我国应对人口老龄化，提升国家整体养老保障水平，丰富养老保险体系的重要举措。晋城市作为全省个人养老金业务推行的先锋队和排头兵，将深入了解和收集个人养老金业务的群众需求，总结业务试点推广经验，为下一步全省个人养老金业务推广实施提供切实可行的晋城方案。
责编：李思雨
