与时俱进、与国同梦。2022年，我省保险业赔付支出达318.48亿元。其中，人身险赔付金额154.34亿元，财产险赔付金额164.14亿元，充分展现了保险行业的责任担当。同时，在机动车辆保险、责任保险、农业保险、意外保险、重疾保险等方面积极履行保险责任，为消费者提供多元、专业、优质的保险服务，体现了保险姓保，回归本源的行业理念。
在2023年银行业保险业“3•15”消费者权益保护教育宣传周活动开展之际，省保险行业协会征集会员公司理赔案例77条，涉及多类保险险种，最终筛选出以下典型理赔案例向社会公布，旨在使保险消费者能够多方面了解保险，增强风险意识，树立正确的保险理念。
一、财产保险案例
案例1：省内首创加工型马铃薯保险，护航“土豆革命”
险种：马铃薯产量保险
承保公司：太平洋财产保险山西分公司
案件简述：2021年12月，我省出台《山西省“土豆革命”行动方案》，提出紧紧围绕品种创新、技术创新、加工升级、品牌打造、经营主体，将马铃薯打造成特色农业的主导产业和乡村振兴支撑产业。太平洋产险山西分公司在全省首创首单“政府+保险+种植主体+收购企业”的机制灵活的新型商业性加工型马铃薯订单产量保险，落实保险托底，助力“土豆革命”。
2022年8月，全省部分地区连日多雨，吕梁岚县、朔州右玉、忻州五寨、晋中祁县等地加工型马铃薯“旭美一号”种植地遭受暴雨洪涝灾害。太平洋产险山西分公司积极配合合作社组织抢收，并同步实施分类测产工作，创新引入“e农险”遥感进阶服务，快速查勘定损。多地农户为种植“旭美一号”投入大量基建设备，预计丰产。但因受灾，庆幸有保险公司帮自己承担部分损失，同时给农户提供种植信心和风险保障。2022年，累计为21家主体3.88万亩加工型马铃薯提供了风险保障4566.44万元，保费累计收入389.64万元，总赔付564.88万元，赔付率达144.97%。
推荐理由：全面护航山西省马铃薯产业“特”、“优”发展之路，政府扶持、企业发力、保险托底的发展之路，持续配套创新型保险，帮助农户控制产业链整体风险、提升产业效益，最大程度保障种植户不受损失。保证基地种植主体利益，促进加工型马铃薯产业健康发展，共同持续研发并完善加工型马铃薯收入保险，开创新型保障产业链式合作，充分发挥保险的保障功能。
案例2：护航大豆玉米带状复合种植，稳产保供
险种：大豆玉米带状复合种植收入保险
承保公司：太平洋财产保险山西分公司
案件简述：2022年1月28日，省政府、农业厅下发《关于印发2022年大豆玉米带状复合种植示范推广面积任务的通知》，要求扩大大豆玉米种植面积，提升大豆产能。太平洋财产保险山西分公司紧紧围绕党中央、国务院和省委、省政府工作要求，协助农业农村厅筹备专项调研，提供多项保障方案，积极推进《大豆玉米带状复合种植收入保险方案》的定稿和试点，在太原、大同、晋中等9个地市、9个县支进行试点，确保大豆玉米带状复合种植稳产保供。
2022年8、9月，晋中、太原、忻州等部分试点区域的大豆玉米带状复合受到暴雨、冰雹、大风等极端天气。太平洋产险山西分公司迅速组建理赔工作小组和专家、查勘人员，对报案受灾的农作物采用选点抽样、室内考种等方法进行查勘，并快速定损。2022年，太平洋产险山西分公司累计为864户农户，共3.09万亩大豆玉米带状复合种植提供了风险保障3319.51万元，保费累计收入287.74万元，总赔付403.46万元，赔付率达140.21%。
推荐理由：大豆玉米带状复合种植是习近平总书记在2022年中央1号文件中提出的提升油料作物供给的重大战略问题，扩种大豆和油料。保险业严格执行国家政治战略，主动提高险企担当意识，充分分析惠农惠民政策，发挥农业保险保障作用，兜底保障大豆玉米种植收入，全力护航粮食安全。
案例3：化解返贫致贫风险，巩固脱贫攻坚成果
险种：防返贫综合保险
承保公司：大地财产保险晋城中心支公司
案件简述：2022年7月，晋城全市普降特大暴雨，连续大范围的暴雨灾害导致晋城市泽州县某村贫困户严某家中房屋主体结构受损，房屋坍塌无法居住。同一时间因恶劣天气造成房屋受损的还有其他8户人家。接到报案后，大地财产保险晋城中心支公司第一时间启动灾害天气应急预案，快速派出查勘小组到出险人所在地进行查勘核实，同时核实保单承保情况，确定属于防贫险保险责任。
为防止贫困户严某因灾害返贫的情况出现，大地财产保险晋城中心支公司积极收集理赔资料，妥善处理赔偿事宜，并于7个工作日内，向严某支付2万元赔偿金。
推荐理由：防返贫综合保险是为了防范化解脱贫人口和农村低收入人口返贫致贫风险，巩固脱贫攻坚成果，助推乡村全面振兴而采取的有力举措。此次事故无疑会让贫困户面临返贫致贫风险，而保险公司的快速赔付，体现了灾害面前保险业主动担当，积极践行险企社会责任，分担社会风险的行业形象，形成防止返贫致贫的“托底”效应，构筑起“小康路上，一个都不能少”的坚强后盾。
案例4：关爱女性健康，惠民保险有担当
险种：山西省个人女性疾病保险
承保公司：中煤财产保险山西分公司
案件简述：刘女士于2021年11月在中煤财产保险山西分公司投保《山西省个人女性疾病保险》,保期一年。2022年9月21日，刘女士在太原市某医院常规体检时查出宫颈高级别鳞片上皮内病变，刘女士决定遵医嘱进行手术治疗，一周后病检结果为宫颈癌早期。9月29日，刘女士拨打中煤财产保险山西分公司理赔热线申请补偿。保险公司了解到，高昂的治疗费用让刘女士并不富裕的家庭雪上加霜。由于该险种是山西惠民保险项目，中煤财产保险山西分公司高度重视，在11月5日集齐理赔资料后，于11月11日，向刘女士赔付10万元。在12月结束治疗出院后，刘女士向中煤财产保险山西分公司送来锦旗和感谢信，信中说道“感谢工作人员的服务，庆幸自己的选择。这次生病让我真切的感受到雪中送炭式的温暖”。
推荐理由：保护女性健康权益，关爱女性健康是全社会共同的责任。保险业联合山西省妇女儿童发展基金会发起的山西省“关爱她·幸福启航”女性健康公益保险项目。把“两癌”保险惠民政策的好处宣传到位，倡导有条件的企业带头履行社会责任，为建设“健康山西”注入强大动力。
案例5：支持地方经济发展，完善新市民服务体系
险种：建筑工程团体意外保险
承保公司：中银保险山西分公司
案件简述：2021年8月17日，中银保险山西分公司接到某劳务公司报案称，被保险人余某在工地干活时不慎被倒落的钎探机砸伤腰部，当即送往医院治疗。经诊断，余某腰椎、肋骨、腰骶横突等多处骨折及神经源性肠道功能障碍。2022年5月20日，经鉴定，余某腰1、2椎骨骨折构成8级伤残，两处横突骨折构成9级伤残，腰脊髓损伤后遗排尿功能障碍永久性膀胱造瘘构成4级伤残，经综合评定余某所受损伤构成4级伤残。
经核实，被保险人余某确系投保单位项目用工人员，其于2021年4月开始在该项目施工。根据报案信息，经中银保险山西分公司查勘人员及时跟踪复勘现场，通过走访被保险人工友及项目经理，调取监控视频及与余某本人了解，确定此次事故属实。对照合同条款，确认余某受伤原因符合建筑工程团体意外伤害残疾保险、附加建筑工程团体意外伤害医疗保险的保险责任。最终，4级伤残赔付金、医疗费等合计赔付61.92万余元。
推荐理由：建筑工程团体意外保险完善了城镇新市民的金融保险服务，为地方经济发展保驾护航，提升了人民群众的幸福感和安全感。该案件被保险人鉴定为4级伤残，且存在永久性膀胱造瘘等情况，对今后的劳动能力有一定影响。保险公司的积极赔付，缓解了伤者的生存压力，对其家人的生活起到了补偿作用，也分担了劳务公司的赔偿压力，起到了承担社会责任的积极作用。
案例6：极速赔付，积极应对社会重大突发事件
险种：机动车交强险、商业三者险
承保公司：平安财产保险山西分公司
案件简述：2022年7月7日，张某驾驶小型越野车行驶至吕梁市临县某路段时，车辆失控闯入路边人群，导致5人当场死亡，6人受伤。事发后平安财产保险山西分公司第一时间到达现场查勘案件情况，并开通绿色理赔通道，简化理赔所需资料，安抚受害家属情绪。在当地政府的指导下，快速完成理赔方案，第一时间将177万余元预付赔款送到5名受害者家属手中。极大缓解了车主和受害人的经济压力，获得当地政府和消费者的一致好评。
推荐理由：在面对社会影响较大的突发事件中，保险业快速响应，启动重大突发公共事件应急方案，通过“省心调解”、“绿色理赔通道”、“暖心垫付”等服务举措，事发当天就完成了赔偿事宜，最大程度上缓解了车主与死者家属及伤者之间的矛盾，减轻了车主的经济负担，对稳定社会和谐起到了积极作用。
案例7：专业快速开展灾害救援理赔，助力复工复产
险种：财产一切险
承保公司：中国人寿财产保险山西省分公司
案件简述：2021年7月6日，太原市晋阳街地铁C出口北侧市政排水设备因暴雨突然冲开。由于C出口位置较低，水流从楼梯及两侧的电扶梯迅速灌入晋阳街地铁站，由于水流量极大，来不及对站内设备断电，致使设备浸泡。接到报案后，中国人寿财产保险山西省分公司第一时间安排专人赴现场查勘，协助被保险人对受损标的进行堵水、疏水等施救工作。由于事故损失较大，为快速恢复生产，中国人寿财产保险山西省分公司一方面为客户预付赔款，另一方面积极寻找专业人员提供检查、维修等技术支持，协助被保险人快速确定维修方案，并最终赔付322.95万元，助力复工复产。
推荐理由：本案在处理过程中，积极借助第三方专业技术支持，准确快速地完成相关设备受损程度的鉴定事宜，第一时间与被保险人商讨制定经济、合理的修复方案，积极助力被保险人复工复产，得到被保险人的认可。
案例8：快速理赔暴雨灾害，守好民生用电底线
险种：电网财产一切险
承保公司：英大泰和财产保险山西分公司
案件简述：2022年7月15日夜间至16日，晋城市阳城县横河镇遭遇特大暴雨，最大降水量达100mm。连续大范围的强降雨给供电设施造成了严重损害，致使配电线路损毁停运16条，配变停运42台，倒杆30余基，断线20余公里，损毁配变10余台，受影响用户1300多户，是横河有历史记录以来电网配网跳闸停运条数、倒杆断线数、影响用户数、直接经济损失极为严重的一次。
7月21日，国网阳城县供电公司统计了初步损失后，立即向英大泰和财产保险山西分公司通报案情。保险公司立即启动极端天气应急预案，抽调全省4名理赔人员携带2台查勘、救援设备赶赴现场，开展了为期一周的现场查勘、救援工作。英大泰和财产保险山西分公司以专业、高效、精准的服务，完成了理赔查勘工作，最终赔付30.7万余元，为国网阳城县供电公司最短时间恢复正常供电提供了强有力的保障。
推荐理由：面对百年不遇的特大灾害，保险业及时跟进理赔进度，快速落实理赔资金，以实际行动助力电网保电供电，体现了“根植主业、服务实业”的责任担当。
案例9：缓解经济压力，实现“借款人、银行、保险”三方共赢
险种：借款人人身意外伤害保险
承保公司：永诚财产保险山西分公司
案件简述：被保险人王某于2021年12月在某村镇银行贷款20万元，同时投保借款人人身意外伤害保险。2022年3月16日，因发生交通意外事故经抢救无效死亡，身故前未还清贷款。永诚财产保险山西分公司接到报案后第一时间前往事发地点核实情况，并告知王某家属应提供的理赔手续。2022年5月25日，赔付身故保险金20万元。
推荐理由：该保险产品是以借款人为保险对象的一种意外保险。如果借款人发生了保险事故导致无法还款，比如身故或丧失劳动能力，那么将由保险公司向贷款机构进行一定金额的赔付，减少贷款机构的经济损失和借款人的经济压力。该产品也是保险与贷款深度融合的组合产品，是保险业支持银行贷款助困工作，践行风险减震器、社会稳定器的功能作用。
案例10：首例野生动物伤人、致害家畜保险理赔案
险种：山西省野生动物致害补偿责任保险
承保公司：中煤财产保险山西分公司
案件简述：
1.2022年11月24日，崔某上山采药时，被野猪袭击，致使大腿严重出血，随及被紧急送至陵川县某医院住院诊治。事情发生后，当地林草局向保险公司报案。中煤财产保险山西分公司通过询问伤情、了解治理情况等认定此次事故符合野生动物致害政府救助责任保险理赔范畴，在48小时内向伤者赔款4826.38元。
2.2022年10月20日，王某上山放牛时，发现一头牛被不明野生动物咬死。王某第一时间向当地政府部门和中煤财产保险山西分公司寻求帮助。保险公司查勘人员协同当地林草局专家共赴现场进行勘查。根据现场留下的脚印、尸体上的咬痕，判断为野生金钱豹所为。经认定，此次事故符合野生动物致害政府救助责任保险理赔范畴，在48小时内向王某赔款800元。
推荐理由：省内首例野生动物伤人、野生动物致害家畜保险理赔案例，弥补了野生动物对人、畜、农作物的致害事件补偿机制，切实保障了广大农户的切身利益。“山西省野生动物致害补偿责任保险”创新险种的实施，彰显了保险业对服务乡村振兴、应对自然灾害、化解社会矛盾的社会责任。
二、人身保险案例
案例1：白血病魔无情，重疾保险有爱
险种：重大疾病保险、住院费用医疗保险
承保公司：农银人寿保险山西分公司、泰康人寿保险山西分公司、光大永明人寿保险山西分公司
案件简述：
1.而立之年的严某正处于上有老下有小的人生阶段，经过慎重考虑，2020年8月，严某为自己投保某重大疾病保险，保额30万元。2022年4月，严某确诊急性髓系白血病，并赴北京治理。7月6日严某家属向保险公司报案。理赔人员积极协助严某开展线上理赔申请，于7月11日，快速给付45万元重大疾病理赔款。
2.张某在体检中发现血常规报告异常，随即分别在省内两家三甲医院诊疗，确诊罹患急性髓样白血病。突如其来的噩耗及庞大的医疗费用支出给张某及家人的生活蒙上了巨大的阴影。接到张某报案后，保险公司表达慰问的同时，协助张某进行理赔申请。在一年多的治疗期间，张某共住院8次，累计医疗费用支出144.7万元。除医保报销之外，保险公司累计给付医疗保险金80万元，极大缓解了张某的经济负担。
3.2018年8月，杨某为未满两周岁的女儿投保某重大疾病保险，保额30万元。2022年4月起，杨某女儿出现无明显诱因持续发热，6月确诊罹患“急性淋巴细胞性白血病”。经过两个多月的积极治疗，病情趋于稳定，为此家庭也花费了巨额的医疗费用。保险公司接到杨某报案后，耐心指导其在线申请理赔，因该重大疾病保险对未成年是双倍保障，因此，杨某共收到公司的理赔款60万元。
推荐理由：重疾险是每个人必备的一份保障。儿童重大疾病保险，又具有保费低，保障高的优势，可为儿童常见的白血病等重症提高保险保障。每个人都有患大病的风险，医保+商保组合保障，可以极大地缓解家庭的就医经济压力，彰显保险的保障作用。
案例2：保险重保障，意外发生时给你安心
险种：意外伤害保险、学生平安保险、食惠保
承保公司：交银人寿保险山西省分公司、幸福人寿保险山西分公司、太平养老保险山西分公司
案件简述：
1.太原某高校学生郑某于2022年1月4日请假回家后便失去联系，后学校得知该同学居住于甘肃一偏远农村，冬季取暖主要靠煤炉，因煤炉燃烧不充分导致一氧化碳中毒不幸身故。1月10日，该高校辅导员老师向保险公司报案，理赔人员主动对接学生家属，疫情期间远程指导其申请理赔，并于理赔资料递交当日给付受益人10万元赔款，为学生家属带去一份慰藉。该险种是保险公司向省内所有高校学生赠送的意外伤害保障，惠及民生，维护校园安全，得到教育部门的高度重视。截至目前，累计赠送50余万份，合计赔款41万元。
2.张某于2021年10月开学之际，为其儿子张小某购买学生在校期间学平险，缴纳保费50元。2022年4月，张小某下课期间与同学玩闹时不慎从二楼坠落，导致全身多处骨折，保险公司接到报案后第一时间进行赔付，并累计赔付医疗险3.5万元。
3.朱某在山西某餐饮公司从事餐饮工作。投保某保险公司食惠保保险产品。2022年6月，朱某在做饭时，因煤气泄露导致煤气爆炸，造成全身多处烧伤，经医院诊断，被保险人累及体表80%~86%烧伤，呼吸道烧伤和冲击波损伤综合症等。2022年12月，经司法鉴定中心评定为全身多发损伤瘢痕形成及双手功能丧失达Ⅲ（三）级伤残。保险公司最终赔付9.48万元，将其个人自负金额比例下降20.17%。
推荐理由：高校赠险是保险公司与省教育系统安全建设的一项公益项目，普惠全省高校学生，提高青年学生金融保险认知，分担教育部门安全风险，同时彰显险企社会担当。学平险主要是为孩子在校园内外，因意外或者疾病导致的身故或伤残等提供保障，在一定程度上减轻家长和校方的负担。食惠保是保险公司为中小餐饮企业开发的一款保障全面，高保额、实惠型的专项产品，被保险人获得补偿，同时也体现了企业对员工的关爱。
案例3：百万医疗，有力补充
险种：百万医疗保险
承保公司：中国人寿保险山西省分公司、百年人寿保险山西分公司
案件简述：
1.汪某在保险公司投保某百万医疗保险，保费1600余元。2022年，汪某在北京某医院确诊为急性髓系白血病，先后3次住院治疗，花费金额共计110余万元，巨额的医疗费用给家庭带来了沉重的负担。治疗结束后，在医保报销42万元外，保险公司赔付汪某医疗保险金和住院津贴共计67.70万元，彻底解决了汪某一家的后顾之忧。
2. 2022年10月，何某的孩子被确诊为白血病。入院后何某第一时间向保险公司报案，理赔人员向家属表示慰问的同时，安抚其对病情和治疗费的担忧，并积极协助办理理赔申请。治疗出院后，经保险公司审核，其住院医疗花费6万余元全部报销，重大疾病保险金赔付26万。
推荐理由：高额的医疗费用，对病人和家属来说，是生存必须付出的昂贵代价，也是治疗过程中每天必须要面对的“揪心事”。医保在处理大病医疗的问题上作用有限，而百万医疗险产品以低保费、高保额、责任广的特点迅速成为“热点”产品，是老百姓避免“病不起”的合理选择。
案例4：与其谈癌色变，不如未雨绸缪玩儿
险种：恶性肿瘤疾病保险、重大疾病保险、医疗保险
承保公司：太平洋寿险山西分公司、泰康人寿保险山西分公司、泰康养老保险山西分公司、中国人民健康保险山西分公司
案件简述：
1.梁某，65岁，投保某恶性肿瘤疾病保险4份，癌症关爱保险金（肝癌、肺癌、胃癌）保额30万元。2022年3月16日，梁某因腹胀不适住院就诊，最终诊断为胃恶性肿瘤。2022年3月29日，接到梁某报案理赔申请后，保险公司积极慰问并快速核实，确认属于保险责任，于4月7日向梁某给付理赔款30万元。
2.赵某在2022年常规体检中检查出宫颈原位癌，在赴京就诊时遇到挂号和入院治疗等困难。在报案时，保险公司向其解释其投保的重疾保险还附赠了重疾绿通服务。在保险公司的指导下，通过保险公司APP提交了绿通申请，仅用时1小时16分就通过审核，成功申请到北京某知名医院专家门诊及病房。出院后，赵某提出理赔申请，保险公司快速赔付15万元，同时豁免赵某后续的17期保费，共计38.25万元，保单继续有效。
3.武某为其孩子在保险公司投保某重大疾病保险，保额50万，前20年罹患重疾赔付金额为保额的1.5倍（75万）。2022年2月，年仅10岁的小朋友不幸罹患神经母细胞瘤，经保险公司审核符合重大疾病责任，在协助武某完成资料准备申请理赔后，快速赔付75万元。
4.被保险人李某，女，47岁，2016年投保某重大疾病保险，保额20万元。2022年6月，李某在社区医院进行孕后复查显示甲状腺激素数值偏高，7月经某人民医院确诊为甲状腺乳头状癌，并行甲状腺及峡部切除术治疗。李某于11月向保险公司申请理赔，因投保已超五年，其重疾保额每五年在基本保险金额的基础上增加10%。经保险公司核实，于11月18日，向李某支付理赔款22万元。
5.吴某，51岁，2018年6月投保某重大疾病保险。 2022年6月6日，因甲状腺癌住院治疗，随后向保险公司申请理赔。经保险公司核实，符合重疾标准。2022年7月26日，保险公司向吴某赔付重大疾病保险金及关爱金共108.27万元。
推荐理由：癌症患者是一个特殊群体，他们艰辛又坚强地生存着。一个人得了恶性肿瘤，却不止是一个人的事情，整个家庭都要学会共同面对，而全面的保险保障，可以让患者感受到温暖与关爱，也让其没有后顾之忧，全身心对抗病魔。重疾绿通还可以为患者提供优质的就医资源服务，解决就医难等实际问题。
责编：李思雨
